(圖/shutterstock)
撰文：賴雅淳
保單也是錢，
而且是保護資產非常重要的
財務安全防護網，
尤其是純保障型（不還本）保單
對一般收入民眾來說更是如此。
但絕大多數人卻沒有整理保單的習慣，
「因為不會整理啊！如果請業務員幫忙整理，
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又怕被推銷新保單，買得沒完沒了。」
一位保戶對 CFP 張佳瑩道出心聲。
「其實整理保單有 3 大好處，
其中一個好處就是避免重複投保，
減少不必要的保費支出，
讓錢做更有效的運用。」會計師蔡佳瑜說。
像她每年在做金錢整理時，
一定會幫一家四口做保單整理，
確認保費花在刀口上，
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每個人生階段都有足夠保障。
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接下來就由
全球人壽真慶通訊處區經理馮修源
示範保單整理步驟：
步驟一 把所有保單拿出來
有些保單可能是由家人幫忙投保，
或是向不同業務員
買了很多不同壽險公司的產品，
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整理時盡量把所有保單找出來，
並放在固定位置，
萬一有狀況，
家人才知道保單資產放哪裡。
步驟二 把保單做分類
根據保障功能做保單分類，
大致區分為：
①存錢保單：
年金險、還本型壽險、投資型保單；
②萬一走太早的保單：
定期壽險；
③生病保單：
醫療險、癌癥險、特定傷病、重大疾病險等；
④意外發生才理賠的保單：
傷害險、傷害醫療險、傷害失能險；
⑤走不了保單：1 至 11 級
失能保單、1 至 6 級失能扶助險或長照險等。
步驟三 統計理賠額度
買保單最重要的目的，
就是「萬一」怎麼了，
可以從保單拿到理賠金。
所以在把保單分類完之後，
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要計算人生最怕的 3 個「萬一」，
也就是「病、死、殘」發生時，
我或家人可以拿到多少錢。
例如，萬一明天就走，
我的壽險理賠金
可以支付幾年的小孩教育費、生活費？
萬一病了，
我住得起 1 天 3 千元的單人病房嗎？
或是罹癌，
癌癥理賠金可以讓我安心在家休養好幾年嗎？
萬一失能、走不了、活太久，
我的失能險會月月理賠嗎？
理賠金足夠聘請看護照顧我嗎？
步驟四 統計每年總繳保費
把每年要繳的保費做統計，
並且整理出繳費日期，
記錄在行事曆上，
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避免該月沒錢繳保費。
另外也要整理出哪些保單
是用哪個銀行帳戶轉帳，
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或是用哪張信用卡繳保費。
馮修源建議，整理保單只是基本工，
最重要的還是要搞懂保險商品，
以免因誤解而買錯保單，或是做錯規劃。
他曾有一位客戶在查看保單內容後，
才知道自己投保的是意外失能險，
若疾病失能就不理賠。
另外，若還是無法了解自己的保障內容，
或無法看出保障缺口，
也可以請兩位以上的業務員幫忙檢視保單，
但是否購買新保單，還是徹底了解需求，
考量預算，再評估要不要加保。
本文由 Money 錢 135 期 授權轉載
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想看更多，歡迎詳閱
《Money 錢》2018 年 12 月號第 135 期
文章源自於CMONEY，
